கடன் மதிப்பீடு என்ன காட்டுகிறது?
கடன் மதிப்பீடு என்பது ஒரு நிறுவனத்திற்கு உங்கள் பணத்தை நம்புவது எவ்வளவு பாதுகாப்பானது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் ஒரு குறிகாட்டியாகும். வங்கிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், அரசு சாரா ஓய்வூதிய நிதிகள் (என்.பி. எஃப். எஸ்) மற்றும் தனியார் வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரியும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் பொதுவாக இத்தகைய மதிப்பீடுகளைக் கொண்டுள்ளன.
மதிப்பீடு நிறுவனத்தின் தற்போதைய நிதி நிலை, மூலதனத்தின் அளவு மற்றும் கடனின் அளவு மட்டுமல்லாமல், முந்தைய முழு நிதி வரலாற்றையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. ஒரு நிறுவனத்தின் அதிக கடன் மதிப்பீடு என்பது பணத்துடன் அதை நம்புவது கிட்டத்தட்ட பாதுகாப்பானது என்பதாகும்: அவள் எப்போதும் பில்களை முன்பே செலுத்தியிருக்கிறாள், இப்போது அவளுடைய நிலை மிகவும் நிலையானது. குறைந்த ஒன்று என்னவென்றால், அவளைத் தொடர்புகொள்வதன் மூலம் நீங்கள் நிறைய ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறீர்கள்: அவளுடைய வணிகம் மிகச் சிறப்பாக நடக்கவில்லை, அவள் திவாலாகிவிடுவாள் என்பது மிகவும் சாத்தியம்.
கடன் மதிப்பீடுகள் ஒட்டுமொத்த நாடு, தனிப்பட்ட பிராந்தியங்கள், தொழில்துறை நிறுவனங்கள் மற்றும் பல அமைப்புகளுக்கும் ஒதுக்கப்படலாம். மதிப்பீடுகள் எடுக்கப்பட்ட கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அவர்களின் திறனைப் பிரதிபலிக்கின்றன.
கூடுதலாக, பத்திரங்களுக்கு தனி மதிப்பீடுகள் உள்ளன. நிறுவனங்களை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் அவற்றின் மீது வருமானத்தை செலுத்துவதற்கும் அவர்கள் வழங்கும் திறனை மதிப்பிடுகிறார்கள். அதே நேரத்தில், ஒரே நிறுவனத்திற்கு கூட, அவற்றுக்கான அபாயங்கள் வேறுபட்டால் வெவ்வேறு பத்திரங்கள் வெவ்வேறு மதிப்பீடுகளைக் கொண்டிருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, அடிபணிந்த பத்திரங்களுக்கு, மதிப்பீடு பொதுவாக குறைவாக இருக்கும், அதாவது வாங்குபவருக்கு ஆபத்து அதிகம்.
என்ன வகையான கடன் மதிப்பீடுகள் உள்ளன?
உலகளாவிய மதிப்பீட்டு முறை எதுவும் இல்லை. இருப்பினும், வெவ்வேறு ஏஜென்சிகளின் கடன் மதிப்பீடுகள், குறிப்பாக உயர்ந்தவை, பொதுவாக ஒருவருக்கொருவர் ஒப்பிடத்தக்கவை. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு அமைப்பில் "A+" மற்றொரு அமைப்பில் "A1" மற்றும் மூன்றில் "ruA+" போன்ற பொருளைக் கொண்டிருக்கலாம்.
ஒரு விதியாக, "ஏ" என்ற எழுத்துடன் மதிப்பீடுகள் மிகவும் நம்பகத்தன்மையுள்ள நிறுவனங்களைக் குறிக்கின்றன, "பி" என்ற எழுத்துடன் — சராசரி நம்பகத்தன்மை, மற்றும் "சி" என்ற எழுத்துடன் — திவால்நிலைக்கு அருகில். மதிப்பீட்டு பதவியில் "டி" என்ற எழுத்தை நீங்கள் கண்டால், அது இயல்புநிலை என்று பொருள்: நிறுவனம் ஏற்கனவே தனது கடன்களை செலுத்த மறுத்துவிட்டது, உண்மையில் நிதி விளையாட்டிலிருந்து விலகிவிட்டது.
கடித வகைகளுக்குள் தரங்களும் உள்ளன: எடுத்துக்காட்டாக, "பிபிபி" மதிப்பீடு "பிபி" மற்றும் "பி" ஐ விட அதிகமாக உள்ளது, மேலும் "ஏ+" "ஏ" மற்றும் "ஏ—"ஐ விட அதிகமாக உள்ளது.
மதிப்பீட்டோடு சேர்ந்து, ஏஜென்சிகள் ஒரு முன்னறிவிப்பை வெளியிடுகின்றன: எடுத்துக்காட்டாக, "நிலையான", "நேர்மறை" அல்லது "எதிர்மறை". நிறுவனத்தின் நிதி நிலைமை வரும் ஆண்டில் மாறும், எந்த திசையில் மாறும் என்று ஆய்வாளர்கள் எதிர்பார்க்கிறார்களா என்பதை இது காட்டுகிறது.
கடன் மதிப்பீடுகளை நான் எங்கே காணலாம்?
கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வலைத்தளங்களில். இவை நிறுவனங்கள் மற்றும் அவற்றின் பத்திரங்களை அவற்றின் சொந்த முறைகளின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யும் சிறப்பு சுயாதீன நிறுவனங்கள். இந்த முறைகள் சட்டத்திற்கு இணங்க வேண்டும்-மேலும் ரஷ்யா வங்கி இதை கண்காணித்து வருகிறது. நம் நாட்டில், கட்டுப்பாட்டாளரின் பதிவேட்டில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள ஏஜென்சிகள் மட்டுமே பொது மதிப்பீடுகளை ஒதுக்க முடியும்.
வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கும் முன்னணி உள்நாட்டு நிறுவனங்களும் வெளிநாட்டு கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் மதிப்பீடுகளைக் கொண்டிருக்கலாம். அவற்றில் மிகப் பெரிய, உலகப் புகழ் பெற்றவை மூடிஸ், எஸ் அண்ட் பி மற்றும் ஃபிட்ச், "பிக் த்ரீ"என்று அழைக்கப்படுபவை.
எனக்கு எப்போது கடன் மதிப்பீடுகள் தேவை?
ஒரு நிறுவனத்தின் நிதி நிறுவனம் அல்லது பத்திரங்களை நீங்கள் தேர்வுசெய்யும்போது, வெவ்வேறு மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தரவை ஒப்பிடுவது மற்றும் அவர்களின் வலைத்தளங்களில் கடன் மதிப்பீடுகளின் விளக்கங்களைப் படிப்பது மதிப்பு. நீங்கள் ஆர்வமுள்ள நிறுவனத்தின் நிதி நிலையை இன்னும் தெளிவாக கற்பனை செய்ய இது உங்களை அனுமதிக்கும்.
கேன்கள்
அவர்களால், வங்கிகளில் வைப்பு மிகவும் நம்பகமான முதலீடுகள். தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் உட்பட தனிநபர்களின் கணக்குகளில் உள்ள பணம் மாநில வைப்பு காப்பீட்டு முறையால் பாதுகாக்கப்படுகிறது. வங்கியில் இருந்து உரிமம் ரத்து செய்யப்பட்டாலும், ஒரு சிறிய தொகை விரைவாக உங்களிடம் திருப்பித் தரப்படும். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிறுவனத்திற்கு வங்கி உரிமம் இருப்பதை உறுதிசெய்து கொள்ளுங்கள், பின்னர் வைப்புகளுக்கான வட்டி உட்பட ஒரே வங்கியில் உள்ள உங்கள் எல்லா கணக்குகளிலும் இந்த தொகையை விட அதிகமாக இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையை டெபாசிட் செய்ய விரும்பினால் அல்லது உங்கள் வணிகத்திற்கான கணக்கைத் திறக்க விரும்பினால், ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான அணுகுமுறை மிகவும் தீவிரமாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் வைப்பு காப்பீட்டு முறையின் உத்தரவாதம் அத்தகைய முதலீடுகளுக்கு பொருந்தாது. "ஏ" என்ற எழுத்து அல்லது குறைந்தது இரண்டு எழுத்துக்கள் "பி"கொண்ட உயர் மற்றும் நடுத்தர கடன் மதிப்பீடுகளில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் அரசு சாரா ஓய்வூதிய நிதிகள் (NPFs)
உங்கள் பணத்தை நீண்ட நேரம் முதலீடு செய்ய விரும்பினால் நிதி கூட்டாளர்களைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது நீங்கள் இன்னும் கவனமாக இருக்க வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, அவர்கள் ஒரு குழந்தையின் கல்விக்காக அல்லது தங்கள் சொந்த ஓய்வூதியத்திற்காக குவிக்கும் ஆயுள் காப்பீடு அல்லது ஒரு NPF உடனான ஒப்பந்தத்தின் உதவியுடன் பணத்தை சேமிக்க முடிவு செய்தனர்.
சேமிப்பு நீண்ட காலமாக அவர்களிடம் ஒப்படைக்கப்பட வேண்டும் என்பதால், இந்த கழிவுகள் வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பில் வராது என்பதால், நம்பகத்தன்மைக்கான தேவைகள் அதிகமாக இருக்க வேண்டும். காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் Npf களின் கடன் மதிப்பீடுகளை "BBB"ஐ விட குறைவாக தேர்வு செய்வது நல்லது. ஏற்கனவே மிகவும் நம்பகமானவர்களில், பல ஆண்டுகளாக அதிகபட்ச லாபத்தைக் காண்பிப்பவர்களைத் தேர்வுசெய்க.
நுண் நிதி நிறுவனங்கள் (MFOs)
எம்.எஃப். ஐ. களில் பணத்தை முதலீடு செய்வது மேலும் மேலும் பிரபலமாகி வருகிறது, ஏனென்றால் அவை வங்கிகளை விட கணிசமாக அதிக வருமானத்தை வழங்குகின்றன. ஆனால் இத்தகைய முதலீடுகள் மாநில வைப்பு காப்பீட்டு முறையிலும் வராது, எனவே Mfi களின் நம்பகத்தன்மையை கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.
கடன் மதிப்பீடுகளைப் பெறுவதற்கு வங்கிகளை விட mfo கள் குறைவாகவே உள்ளன. ஒரு நுண் நிதி அமைப்பு இதைப் பற்றி இன்னும் அக்கறை கொண்டிருந்தால், அது ஏற்கனவே அதற்கு ஆதரவாக பேசுகிறது.
நீங்கள் சேமிப்புகளை ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு MFI க்கு ஒப்படைக்க விரும்பினால்-மூன்று மாதங்கள் வரை, நீங்கள் ஒரு வாய்ப்பைப் பெற்று, ஒன்று அல்லது இரண்டு எழுத்துக்கள் "பி"மட்டுமே உள்ள மதிப்பீட்டைக் கொண்ட MFI ஐத் தேர்வு செய்யலாம். நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க விரும்பினால், "பிபிபி—"ஐ விட குறைவாக இல்லாத கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்ட நிறுவனங்களில் நீங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டும். மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வலைத்தளங்களை அவ்வப்போது பார்வையிட்டு இந்தத் தரவை மீண்டும் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம்.
பத்திரங்கள்
பத்திரங்கள் மிகவும் கணிக்கக்கூடிய பத்திரங்கள். அவர்கள் மீதான வருமானம், பங்குகள் மற்றும் பிற நிதிக் கருவிகளைப் போலல்லாமல், முன்கூட்டியே அறியப்படுகிறது. அபாயமும், பத்திர மதிப்பீட்டால் தான் காட்டப்படுகிறது. அதே நேரத்தில், இலாபமும் அபாயமும் நெருங்கிய தொடர்புடையவை: உங்களுக்கு வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட அதிக லாபம், அதைப் பெறாத வாய்ப்பு அதிகம்.
நீங்கள் அதிக கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்ட பத்திரங்களை வாங்கலாம், எடுத்துக்காட்டாக, "AAA", ஆனால் மிதமான விளைச்சலுடன். அல்லது நீங்கள் ஒரு ஆபத்தை எடுக்கலாம்: "பி" மட்டத்தில் மதிப்பீட்டைக் கொண்டு அதிக லாபகரமான பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யுங்கள். இந்த வழக்கில், எல்லாம் நிதிச் சந்தையின் நிலைமையைப் பொறுத்தது. உலகளாவிய அதிர்ச்சிகள் எதுவும் இல்லை என்றால், நிறுவனம் தனது கடமைகளை சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாக செலுத்தும். ஆனால் சில வெளிப்புற அதிர்ச்சி நடந்தால், அது நிறுவனத்தால் பாதிக்க முடியவில்லை, அது ஒரு நிலையற்ற நிலையில் தன்னைக் கண்டுபிடித்து பணம் செலுத்த மறுக்கக்கூடும்.
புதிய முதலீட்டாளர்கள் குறைந்த மதிப்பீட்டைக் கொண்ட பத்திரங்களைக் கருத்தில் கொள்ளாமல் இருப்பது நல்லது, இதனால் பணத்தை இழக்கக்கூடாது, பங்குச் சந்தையில் ஒரு முறை ஏமாற்றமடையக்கூடாது.
மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வலைத்தளங்களில் நேரத்தை வீணடிப்பது மற்றும் அதிக மதிப்பீடு செய்யப்பட்ட பத்திரங்களை நீங்களே தேர்ந்தெடுப்பது அவசியமில்லை. பங்குச் சந்தைகளில் ஒரு சிறப்பு பட்டியலில் மிகவும் நம்பகமான அனைத்து பத்திரங்களும் அடங்கும்-முதல் மேற்கோள் பட்டியல் அல்லது முதல் நிலை பட்டியல். இந்த பட்டியல்களை ஒரு குறிப்பிட்ட பரிமாற்றத்தின் இணையதளத்தில் காணலாம்.
பங்குகள்
பங்குகளே, பத்திரங்களைப் போலல்லாமல், கடன் மதிப்பீடுகள் இல்லை. எனவே, பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, அவற்றை வழங்கிய நிறுவனங்களின் மதிப்பீடுகளைப் பார்க்கலாம். இருப்பினும், ஒரு நிறுவனம் தனது கடன்களை தவறாமல் செலுத்தினால் (எனவே அதிக அளவு கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளது), அதன் வணிகம் சீராக மேல்நோக்கிச் செல்கிறது மற்றும் அதன் பங்குகள் விலையில் உயரும் என்று அர்த்தமல்ல.
பங்குகள் விஷயத்தில், வெளியிடும் நிறுவனத்தின் மதிப்பீட்டில் மட்டுமல்ல, பங்குச் சந்தைகளில் இந்த பத்திரங்களை பட்டியலிடும் மட்டத்திலும் பார்ப்பது நல்லது.
கடன் மதிப்பீடு என்பது ஒரு நிறுவனத்திற்கு உங்கள் பணத்தை நம்புவது எவ்வளவு பாதுகாப்பானது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் ஒரு குறிகாட்டியாகும். வங்கிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், அரசு சாரா ஓய்வூதிய நிதிகள் (என்.பி. எஃப். எஸ்) மற்றும் தனியார் வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரியும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் பொதுவாக இத்தகைய மதிப்பீடுகளைக் கொண்டுள்ளன.
மதிப்பீடு நிறுவனத்தின் தற்போதைய நிதி நிலை, மூலதனத்தின் அளவு மற்றும் கடனின் அளவு மட்டுமல்லாமல், முந்தைய முழு நிதி வரலாற்றையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. ஒரு நிறுவனத்தின் அதிக கடன் மதிப்பீடு என்பது பணத்துடன் அதை நம்புவது கிட்டத்தட்ட பாதுகாப்பானது என்பதாகும்: அவள் எப்போதும் பில்களை முன்பே செலுத்தியிருக்கிறாள், இப்போது அவளுடைய நிலை மிகவும் நிலையானது. குறைந்த ஒன்று என்னவென்றால், அவளைத் தொடர்புகொள்வதன் மூலம் நீங்கள் நிறைய ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறீர்கள்: அவளுடைய வணிகம் மிகச் சிறப்பாக நடக்கவில்லை, அவள் திவாலாகிவிடுவாள் என்பது மிகவும் சாத்தியம்.
கடன் மதிப்பீடுகள் ஒட்டுமொத்த நாடு, தனிப்பட்ட பிராந்தியங்கள், தொழில்துறை நிறுவனங்கள் மற்றும் பல அமைப்புகளுக்கும் ஒதுக்கப்படலாம். மதிப்பீடுகள் எடுக்கப்பட்ட கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அவர்களின் திறனைப் பிரதிபலிக்கின்றன.
கூடுதலாக, பத்திரங்களுக்கு தனி மதிப்பீடுகள் உள்ளன. நிறுவனங்களை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் அவற்றின் மீது வருமானத்தை செலுத்துவதற்கும் அவர்கள் வழங்கும் திறனை மதிப்பிடுகிறார்கள். அதே நேரத்தில், ஒரே நிறுவனத்திற்கு கூட, அவற்றுக்கான அபாயங்கள் வேறுபட்டால் வெவ்வேறு பத்திரங்கள் வெவ்வேறு மதிப்பீடுகளைக் கொண்டிருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, அடிபணிந்த பத்திரங்களுக்கு, மதிப்பீடு பொதுவாக குறைவாக இருக்கும், அதாவது வாங்குபவருக்கு ஆபத்து அதிகம்.
உலகளாவிய மதிப்பீட்டு முறை எதுவும் இல்லை. இருப்பினும், வெவ்வேறு ஏஜென்சிகளின் கடன் மதிப்பீடுகள், குறிப்பாக உயர்ந்தவை, பொதுவாக ஒருவருக்கொருவர் ஒப்பிடத்தக்கவை. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு அமைப்பில் "A+" மற்றொரு அமைப்பில் "A1" மற்றும் மூன்றில் "ruA+" போன்ற பொருளைக் கொண்டிருக்கலாம்.
ஒரு விதியாக, "ஏ" என்ற எழுத்துடன் மதிப்பீடுகள் மிகவும் நம்பகத்தன்மையுள்ள நிறுவனங்களைக் குறிக்கின்றன, "பி" என்ற எழுத்துடன் — சராசரி நம்பகத்தன்மை, மற்றும் "சி" என்ற எழுத்துடன் — திவால்நிலைக்கு அருகில். மதிப்பீட்டு பதவியில் "டி" என்ற எழுத்தை நீங்கள் கண்டால், அது இயல்புநிலை என்று பொருள்: நிறுவனம் ஏற்கனவே தனது கடன்களை செலுத்த மறுத்துவிட்டது, உண்மையில் நிதி விளையாட்டிலிருந்து விலகிவிட்டது.
கடித வகைகளுக்குள் தரங்களும் உள்ளன: எடுத்துக்காட்டாக, "பிபிபி" மதிப்பீடு "பிபி" மற்றும் "பி" ஐ விட அதிகமாக உள்ளது, மேலும் "ஏ+" "ஏ" மற்றும் "ஏ—"ஐ விட அதிகமாக உள்ளது.
மதிப்பீட்டோடு சேர்ந்து, ஏஜென்சிகள் ஒரு முன்னறிவிப்பை வெளியிடுகின்றன: எடுத்துக்காட்டாக, "நிலையான", "நேர்மறை" அல்லது "எதிர்மறை". நிறுவனத்தின் நிதி நிலைமை வரும் ஆண்டில் மாறும், எந்த திசையில் மாறும் என்று ஆய்வாளர்கள் எதிர்பார்க்கிறார்களா என்பதை இது காட்டுகிறது.
கடன் மதிப்பீடுகளை நான் எங்கே காணலாம்?
கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வலைத்தளங்களில். இவை நிறுவனங்கள் மற்றும் அவற்றின் பத்திரங்களை அவற்றின் சொந்த முறைகளின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யும் சிறப்பு சுயாதீன நிறுவனங்கள். இந்த முறைகள் சட்டத்திற்கு இணங்க வேண்டும்-மேலும் ரஷ்யா வங்கி இதை கண்காணித்து வருகிறது. நம் நாட்டில், கட்டுப்பாட்டாளரின் பதிவேட்டில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள ஏஜென்சிகள் மட்டுமே பொது மதிப்பீடுகளை ஒதுக்க முடியும்.
வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கும் முன்னணி உள்நாட்டு நிறுவனங்களும் வெளிநாட்டு கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் மதிப்பீடுகளைக் கொண்டிருக்கலாம். அவற்றில் மிகப் பெரிய, உலகப் புகழ் பெற்றவை மூடிஸ், எஸ் அண்ட் பி மற்றும் ஃபிட்ச், "பிக் த்ரீ"என்று அழைக்கப்படுபவை.
எனக்கு எப்போது கடன் மதிப்பீடுகள் தேவை?
ஒரு நிறுவனத்தின் நிதி நிறுவனம் அல்லது பத்திரங்களை நீங்கள் தேர்வுசெய்யும்போது, வெவ்வேறு மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தரவை ஒப்பிடுவது மற்றும் அவர்களின் வலைத்தளங்களில் கடன் மதிப்பீடுகளின் விளக்கங்களைப் படிப்பது மதிப்பு. நீங்கள் ஆர்வமுள்ள நிறுவனத்தின் நிதி நிலையை இன்னும் தெளிவாக கற்பனை செய்ய இது உங்களை அனுமதிக்கும்.
கேன்கள்
அவர்களால், வங்கிகளில் வைப்பு மிகவும் நம்பகமான முதலீடுகள். தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர் உட்பட தனிநபர்களின் கணக்குகளில் உள்ள பணம் மாநில வைப்பு காப்பீட்டு முறையால் பாதுகாக்கப்படுகிறது. வங்கியில் இருந்து உரிமம் ரத்து செய்யப்பட்டாலும், ஒரு சிறிய தொகை விரைவாக உங்களிடம் திருப்பித் தரப்படும். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிறுவனத்திற்கு வங்கி உரிமம் இருப்பதை உறுதிசெய்து கொள்ளுங்கள், பின்னர் வைப்புகளுக்கான வட்டி உட்பட ஒரே வங்கியில் உள்ள உங்கள் எல்லா கணக்குகளிலும் இந்த தொகையை விட அதிகமாக இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையை டெபாசிட் செய்ய விரும்பினால் அல்லது உங்கள் வணிகத்திற்கான கணக்கைத் திறக்க விரும்பினால், ஒரு வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான அணுகுமுறை மிகவும் தீவிரமாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் வைப்பு காப்பீட்டு முறையின் உத்தரவாதம் அத்தகைய முதலீடுகளுக்கு பொருந்தாது. "ஏ" என்ற எழுத்து அல்லது குறைந்தது இரண்டு எழுத்துக்கள் "பி"கொண்ட உயர் மற்றும் நடுத்தர கடன் மதிப்பீடுகளில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் அரசு சாரா ஓய்வூதிய நிதிகள் (NPFs)
உங்கள் பணத்தை நீண்ட நேரம் முதலீடு செய்ய விரும்பினால் நிதி கூட்டாளர்களைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது நீங்கள் இன்னும் கவனமாக இருக்க வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, அவர்கள் ஒரு குழந்தையின் கல்விக்காக அல்லது தங்கள் சொந்த ஓய்வூதியத்திற்காக குவிக்கும் ஆயுள் காப்பீடு அல்லது ஒரு NPF உடனான ஒப்பந்தத்தின் உதவியுடன் பணத்தை சேமிக்க முடிவு செய்தனர்.
சேமிப்பு நீண்ட காலமாக அவர்களிடம் ஒப்படைக்கப்பட வேண்டும் என்பதால், இந்த கழிவுகள் வைப்பு காப்பீட்டு அமைப்பில் வராது என்பதால், நம்பகத்தன்மைக்கான தேவைகள் அதிகமாக இருக்க வேண்டும். காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் Npf களின் கடன் மதிப்பீடுகளை "BBB"ஐ விட குறைவாக தேர்வு செய்வது நல்லது. ஏற்கனவே மிகவும் நம்பகமானவர்களில், பல ஆண்டுகளாக அதிகபட்ச லாபத்தைக் காண்பிப்பவர்களைத் தேர்வுசெய்க.
நுண் நிதி நிறுவனங்கள் (MFOs)
எம்.எஃப். ஐ. களில் பணத்தை முதலீடு செய்வது மேலும் மேலும் பிரபலமாகி வருகிறது, ஏனென்றால் அவை வங்கிகளை விட கணிசமாக அதிக வருமானத்தை வழங்குகின்றன. ஆனால் இத்தகைய முதலீடுகள் மாநில வைப்பு காப்பீட்டு முறையிலும் வராது, எனவே Mfi களின் நம்பகத்தன்மையை கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.
கடன் மதிப்பீடுகளைப் பெறுவதற்கு வங்கிகளை விட mfo கள் குறைவாகவே உள்ளன. ஒரு நுண் நிதி அமைப்பு இதைப் பற்றி இன்னும் அக்கறை கொண்டிருந்தால், அது ஏற்கனவே அதற்கு ஆதரவாக பேசுகிறது.
நீங்கள் சேமிப்புகளை ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு MFI க்கு ஒப்படைக்க விரும்பினால்-மூன்று மாதங்கள் வரை, நீங்கள் ஒரு வாய்ப்பைப் பெற்று, ஒன்று அல்லது இரண்டு எழுத்துக்கள் "பி"மட்டுமே உள்ள மதிப்பீட்டைக் கொண்ட MFI ஐத் தேர்வு செய்யலாம். நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க விரும்பினால், "பிபிபி—"ஐ விட குறைவாக இல்லாத கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்ட நிறுவனங்களில் நீங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டும். மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வலைத்தளங்களை அவ்வப்போது பார்வையிட்டு இந்தத் தரவை மீண்டும் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம்.
பத்திரங்கள்
பத்திரங்கள் மிகவும் கணிக்கக்கூடிய பத்திரங்கள். அவர்கள் மீதான வருமானம், பங்குகள் மற்றும் பிற நிதிக் கருவிகளைப் போலல்லாமல், முன்கூட்டியே அறியப்படுகிறது. அபாயமும், பத்திர மதிப்பீட்டால் தான் காட்டப்படுகிறது. அதே நேரத்தில், இலாபமும் அபாயமும் நெருங்கிய தொடர்புடையவை: உங்களுக்கு வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட அதிக லாபம், அதைப் பெறாத வாய்ப்பு அதிகம்.
நீங்கள் அதிக கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்ட பத்திரங்களை வாங்கலாம், எடுத்துக்காட்டாக, "AAA", ஆனால் மிதமான விளைச்சலுடன். அல்லது நீங்கள் ஒரு ஆபத்தை எடுக்கலாம்: "பி" மட்டத்தில் மதிப்பீட்டைக் கொண்டு அதிக லாபகரமான பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யுங்கள். இந்த வழக்கில், எல்லாம் நிதிச் சந்தையின் நிலைமையைப் பொறுத்தது. உலகளாவிய அதிர்ச்சிகள் எதுவும் இல்லை என்றால், நிறுவனம் தனது கடமைகளை சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாக செலுத்தும். ஆனால் சில வெளிப்புற அதிர்ச்சி நடந்தால், அது நிறுவனத்தால் பாதிக்க முடியவில்லை, அது ஒரு நிலையற்ற நிலையில் தன்னைக் கண்டுபிடித்து பணம் செலுத்த மறுக்கக்கூடும்.
புதிய முதலீட்டாளர்கள் குறைந்த மதிப்பீட்டைக் கொண்ட பத்திரங்களைக் கருத்தில் கொள்ளாமல் இருப்பது நல்லது, இதனால் பணத்தை இழக்கக்கூடாது, பங்குச் சந்தையில் ஒரு முறை ஏமாற்றமடையக்கூடாது.
மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வலைத்தளங்களில் நேரத்தை வீணடிப்பது மற்றும் அதிக மதிப்பீடு செய்யப்பட்ட பத்திரங்களை நீங்களே தேர்ந்தெடுப்பது அவசியமில்லை. பங்குச் சந்தைகளில் ஒரு சிறப்பு பட்டியலில் மிகவும் நம்பகமான அனைத்து பத்திரங்களும் அடங்கும்-முதல் மேற்கோள் பட்டியல் அல்லது முதல் நிலை பட்டியல். இந்த பட்டியல்களை ஒரு குறிப்பிட்ட பரிமாற்றத்தின் இணையதளத்தில் காணலாம்.
பங்குகள்
பங்குகளே, பத்திரங்களைப் போலல்லாமல், கடன் மதிப்பீடுகள் இல்லை. எனவே, பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, அவற்றை வழங்கிய நிறுவனங்களின் மதிப்பீடுகளைப் பார்க்கலாம். இருப்பினும், ஒரு நிறுவனம் தனது கடன்களை தவறாமல் செலுத்தினால் (எனவே அதிக அளவு கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளது), அதன் வணிகம் சீராக மேல்நோக்கிச் செல்கிறது மற்றும் அதன் பங்குகள் விலையில் உயரும் என்று அர்த்தமல்ல.
பங்குகள் விஷயத்தில், வெளியிடும் நிறுவனத்தின் மதிப்பீட்டில் மட்டுமல்ல, பங்குச் சந்தைகளில் இந்த பத்திரங்களை பட்டியலிடும் மட்டத்திலும் பார்ப்பது நல்லது.